Trésorerie d'entreprise — PME françaises
Vigie Rendoire analyse votre position de trésorerie nette et alloue vos excédents sur des supports adaptés à votre profil de risque, sans intervention manuelle quotidienne.
Répartition à titre d'exemple. L'allocation réelle dépend de votre BFR et de votre horizon de trésorerie.
Le constat
Une grande partie des excédents de trésorerie des PME reste sur des comptes courants non rémunérés, par prudence ou par manque de temps pour arbitrer entre les supports disponibles. L'analyse manuelle du BFR, des flux prévisionnels et des options de placement demande des compétences financières que toutes les structures n'ont pas en interne.
Résultat : des excédents immobilisés plusieurs mois, parfois plusieurs trimestres, sans arbitrage formalisé. Vigie Rendoire automatise cette analyse pour que la décision d'allocation ne dépende plus de la disponibilité d'un contrôleur de gestion.
Illustration du principe d'arbitrage, hors données de performance réelles.
Fonctionnement
La plateforme observe vos flux entrants et sortants, estime votre besoin de liquidité à court terme et ajuste l'allocation des excédents disponibles en conséquence.
Les excédents identifiés sont répartis sur des supports sélectionnés selon votre horizon de trésorerie et votre tolérance au risque, sans validation manuelle à chaque mouvement.
Chaque position est réévaluée à mesure que vos flux prévisionnels évoluent, afin d'ajuster l'exposition avant qu'un besoin de liquidité ne devienne contraignant.
Trésorerie nette, BFR estimé et rendement en cours sont présentés sur un tableau unique, actualisé à chaque synchronisation bancaire.
Méthodologie
Chaque étape est documentée pour que vous puissiez comprendre, et au besoin contester, une recommandation d'allocation.
Synchronisation en lecture seule avec vos comptes bancaires professionnels pour obtenir l'historique des flux.
Le modèle calcule un besoin en fonds de roulement prévisionnel à partir de la saisonnalité de vos encaissements et décaissements.
La trésorerie disponible au-delà du BFR et d'une marge de sécurité définie par vous est identifiée comme allouable.
L'excédent est réparti sur les supports retenus, puis réajusté à chaque variation significative de vos flux.
L'approche
Vigie Rendoire n'est pas un outil de trading. L'objectif est de limiter l'immobilisation inutile de cash tout en préservant la liquidité nécessaire à votre exploitation. Le modèle privilégie la préservation du capital sur la recherche de rendement maximal.
Cas d'usage
Les excédents dégagés chaque mois après règlement des échéances fixes sont placés automatiquement sur des supports à faible risque, en conservant une marge de sécurité définie avec vous.
Pour une trésorerie destinée à un investissement à horizon de 6 à 18 mois, le modèle privilégie des supports liquides et peu volatils, mobilisables sans pénalité significative.
Lorsque les flux prévisionnels deviennent plus incertains, l'allocation est automatiquement réorientée vers des supports à liquidité immédiate.
Questions fréquentes
La connexion se fait via un agrégateur bancaire en lecture seule. Vigie Rendoire consulte l'historique de vos flux mais ne dispose d'aucun droit d'exécution de virement.
Les supports sélectionnés par défaut privilégient la liquidité. Un seuil de sécurité, que vous définissez, reste systématiquement exclu de toute allocation.
Le modèle s'appuie sur l'historique de vos flux bancaires, la saisonnalité de votre activité et les paramètres de risque que vous renseignez. Chaque recommandation est accompagnée d'un résumé des facteurs pris en compte.
La connexion bancaire et le paramétrage initial du profil de risque prennent environ une minute. Les premières recommandations sont disponibles dès la synchronisation des flux.
Oui. Chaque allocation peut être modifiée ou suspendue depuis le tableau de bord, sans délai de préavis.
La connexion bancaire et le paramétrage de votre profil de risque se font en une seule session, sans rendez-vous préalable.
Activer mon compte en 60sMise en place en moins d'une minute — aucune carte bancaire requise pour configurer votre profil.
